什么是个人负债率？如何计算个人负债率？

信用卡的出现为人们解决了资金短缺问题，但同时也带来了高额的债务。有些人在追求梦想的过程中，负债累累，希望通过贷款来实现更大的目标。然而，银行对于债务高企的申请人可能会有所保留。但对于那些信用状况良好、收入稳定，但依然面临负债问题的人来说，那么什么是个人负债率？如何计算个人负债率？下面小编给大家详细介绍一下。

什么是个人负债率？如何计算个人负债率？

在贷款申请过程中，征信和负债是银行和贷款机构最关注的问题之一。即使借款人的征信良好、收入达标，如果债务过高，依然可能面临拒绝。那么，对于债务过高的人来说，是否还有贷款的机会呢？

贷款路上的主要障碍通常包括两个方面：一是征信不佳，信用不良；二是收入过低，不符合贷款要求。然而，即使征信和收入都没有问题，但负债过高也可能成为拒绝贷款的原因。那么，负债过高的人如何才能顺利申请贷款呢？

一、如何确定个人负债率？

个人负债率是个人负债占月收入的比例。以一个简单的例子来说明，如果你每个月需要还房贷3000元，信用卡账单2000元，而月收入为1万元，那么你的负债率就是50%。

一般情况下，银行要求申请人的个人负债率不超过50%。但一些保守的银行可能将负债率要求控制在30%以内。如果申请人的负债率超出了银行的要求，那么很难得到贷款批准。

二、负债过高，如何申请贷款？

选择低门槛的贷款机构：银行通常对负债率有较为谨慎的风控政策，负债过高的申请人可能会被拒绝。在这种情况下，可以转向小贷机构，因为小贷机构通常有更高的容忍度，一般能接受负债率在70%以内。但需要注意的是，小额贷款公司的利率通常较高，因此借款人应确保有足够的还款能力，以免造成更大的损失。

1、选择抵押贷款： 如果借款人拥有资产，可以尝试抵押贷款，将个人名下的资产作为有力的抵押物。选择估值较高的抵押物有助于提高贷款机会。此外，稳定的工作和较高的收入也是提高贷款通过率的重要因素。

2、尝试二次抵押贷款： 如果借款人已经有房贷，还可以考虑二次抵押贷款。不过，银行通常对二次抵押贷款有更严格的要求，一般要求房屋已经抵押1年半以上。因此，可以考虑与中介公司合作来办理房屋二次抵押贷款。

3、寻求中介公司： 一些中介公司了解各家银行的政策，可以帮助申请人找到可以办理贷款的银行和机构，提高贷款成功率。

4、信用卡预借现金： 借款人可以使用信用卡的预借现金功能，取现时每日限额为1万元。预借现金的借款额度可高达信用卡额度的80%，相当于原信用额度的100%。然而，需要注意的是，预借现金会收取一定的手续费，通常为取现额的1%-3%。此外，利息按照每日取现额的0.05%计算，相当于年利率约为18%左右。

三、互联网金融或专有贷款产品

对于那些有正在还房贷的借款人，即使负债率超过50%，依然可以尝试申请专门的贷款产品。

对于那些主要由信用卡账单导致负债过高的人，可以考虑分期还款。将高额信用卡账单分期还款，使总负债率减小，同时可以隐藏真实的总负债情况。

在继续讨论如何应对负债高且想要申请贷款的情况时，以下是一些额外的建议和思考：

四、增强信用记录

除了降低负债率，增强自身的信用记录也是一种改善贷款机会的方法。准时还款、积极维护信用卡账户，以及避免违约行为都将有助于提高信用评分。高信用评分可以在一定程度上弥补负债率较高的不足。

五、寻找担保人

如果你的负债率高，可以寻找信用良好的亲朋好友或家庭成员作为担保人，以提高获得贷款批准的机会。担保人愿意为你的贷款承担风险，同时也需要具备稳定的经济状况和良好的信用记录。

六、精打细算财务规划

在面对高负债率时，更加谨慎地管理个人财务非常重要。制定详细的预算计划，确保每月能够按时偿还债务，并控制不必要的支出。这不仅有助于降低负债率，还有助于改善个人财务状况。

七、探索其他借款途径

除了传统银行贷款和小贷机构，还可以考虑互联网金融平台或P2P借贷等新型借款途径。这些平台通常具有更加灵活的贷款条件，可以为那些负债率高的借款人提供额外的选择。