抵押贷款和信用贷款有什么区别？了解它们的不同点

当你需要贷款时，可能会面临两种选择：抵押贷款和信用贷款。对于这两种选择，很多没有贷过款的小白可能不是很了解他们。那么，这两种贷款方式到底有什么区别呢？了解它们的不同点，可以帮助你做出更适合自己的选择。

抵押贷款和信用贷款有什么区别？

一、抵押贷款的优势

1、利息低：抵押贷款的年利率通常在3.5%到6%之间，相对较低。

2、额度高：比如房产抵押贷款，贷款额度一般可以达到所抵押房产估值的70%。

3、年限长：最长可以做到25年的还款期限。

4、通过率高：由于有抵押物，银行或金融机构的放款风险较小，只要借款人有良好的信用和还款能力，通过率较高。

二、信用贷款的优势

1、门槛低：信用贷款不需要提供抵押物，也不需要担保，准入门槛较低。

2、放款速度快：最快一个工作日就可以放款，非常适合急需用钱的人。

3、手续简便：只需要提供个人基本资料、银行流水和个人征信报告，材料简单。

三、贷款门槛对比

1、信用贷款：无需提供抵押物，凭借个人信用即可申请。

2、抵押贷款：需要提供有一定价值的抵押品才能申请。

四、贷款额度对比

1、抵押贷款：额度较高，因为有抵押物作担保，贷款机构承担的风险较小，发放的额度相对较高。例如房产抵押贷款，最高额度可达到房产评估值的70%。

2、信用贷款：额度相对较低，因为没有抵押物，贷款机构承担的风险较大。

五、偿还风险对比

1、抵押贷款：如果无法按时还款，抵押品可能会被拍卖用于偿还贷款，一旦经济出现意外状况，失去与银行协商的主动权。

2、信用贷款：虽然没有抵押品，但如果逾期未还，个人信用会受到严重影响，可能会面临法律追缴程序。

六、放款速度对比

1、信用贷款：省去了评估和抵押的流程，只要借款人满足贷款要求、手续齐全，最快当天可审核完成。

2、抵押贷款：前期需要收集的资料多，审核时间长，所以放款速度较慢。

总而言之，抵押贷款和信用贷款各有优势和劣势，具体选择哪种方式要根据个人的实际情况。如果你有固定资产，且需要大额资金，可以选择抵押贷款，享受低利率和高额度的优势；如果你急需小额资金，并且没有抵押物，那么信用贷款可能是更好的选择。