装修贷2厘多的利息用来还房贷合适吗？

许多人看到装修贷的月息只有2厘多，假设房贷年化利率5-6%，月息4厘到5厘，便觉得装修贷利率便宜不少，有了用装修贷还房贷的想法。但事实并非如此，因为装修贷的实际年化利率并不是我们看到的那么低。

装修贷2厘多的利息用来还房贷合适吗？

1、装修贷与房贷利率的对比

装修贷月息2厘多，但“等额本息”只是固定利率（费率），并不是实际年化利率。而房贷采用等额本息的还款方式，还掉的本金部分不再计算利率。例如，20万元的房贷，年化利率6%，月息5厘，期限5年，总利息为26454.8元。每期还掉部分本金，利息也随之减少。

2、装修贷的实际利率

再看装修贷，按等本等息方式，本金在减少，但按照初始金额计算利息。以月息2.5厘计算，20万元每月利息500元，5年总利息为30000元。虽然月息看似2.5厘，但实际年化利率高达5.64%。

3、为什么不能简单计算装修贷利率

装修贷的实际利率不能按照0.25%（2.5厘）*12=3%简单计算。按3%利率计算的利息总额为15624.29元，明显与银行宣传的利息总额差异太大。因此，银行宣传装修贷时，强调“每月2.5厘的固定利率或0.25%的固定费率”，淡化年利率。

4、装修贷的资金使用限制

银行为了防止装修贷被用于其他用途，会对资金使用做一些限制。例如，装修贷资金放款到装修分期卡上（信用卡），只能在银行规定的家装类商家消费。如果通过其他途径拿出资金，就另当别论了。

5、装修贷是否适合还房贷

装修贷属于信贷中的一种，虽然利率较低，但大部分情况下用来还房贷不合适。如果想降低房贷压力，可以考虑商转公或二手房过户、转经营贷等方式，具体适合一部分人群。如果房价下降，一定程度上能减少利息支出，也无需每天想着如何省利息了。

综上所述，用装修贷还房贷并不合适。装修贷的实际年化利率比表面看到的要高，且银行对资金使用有严格限制。想降低房贷压力，可以综合对比其他方式，选择适合自己的解决方案。