大家好!2010年6月份,我研究生毕业以后,就进入银行工作,一开始被分配到支行当柜员。2010年年底,我就被调到总行电子银行部。后来,部门名称变成了“网络金融部”。名字虽然变了,但干的活没变,都是负责网上银行、手机银行等电子渠道的建设、运营和管理。我自己也亲自负责过网上银行和手机银行。接下来,我就从一个电子银行从业人员的角度,来回答这个问题。

1、对有些银行来说,网银和手机银行区别很大,需要单独开通,比如中国邮政储蓄银行。前不久,我去办了一张中国邮政储蓄银行的借记卡,同时开通了网上银行和手机银行。在网点激活时,有三个细节让我印象深刻。第一,在进行网上银行激活时,登录方式明明包括证件号、手机号码两种,我想着手机号只有11位,比18位的身份证号码输起来更方便,正准备选择手机号方式时,大堂经理却非让我输入证件号,说是手机号码方式登录不会成功。在写这篇回答时,我还特意去试了一下,虽然手机号、登录密码都输对了,但还是登录失败。

网银和手机银行有什么区别?

第二,在进行网银激活的同时,我在手机上下载了一个邮储银行的手机银行APP。网上银行登录成功后,我正准备用自己设置的网上银行登录密码,登录手机银行。大堂经理却说,你需要用柜面设置的初始密码登录,然后再重新设置一个手机银行的登录密码,网银和手机银行登录密码是不通用的。此时,除了感觉麻烦之外,我内心不禁开始腹诽:“这都已经2018年了,怎么还是这么老土的设计啊。”

第三,我在柜面申领了一个UKEY,拿到手一看,是只能在电脑上使用的老式UKEY。早在2016年,我所在的银行就在研发可以在网上银行、手机银行上通用的音频KEY和 蓝牙KEY了。如今,随着手机银行使用率越来越高,可以在网银、手机银行上同时使用的蓝牙KEY显然更有使用价值。

为什么会出现上面这些情况呢?原因是邮储银行的系统架构是这样的:

网银和手机银行有什么区别?

如上图所示,正是因为邮储银行的网上银行系统和手机银行系统是相互割裂的,所以才会产生上面那些让人用起来很不爽的状况。

大家应该都用过QQ,以前主要在电脑上使用,现在手机上使用得比较多,但腾讯公司没有让我们设置两套密码,因为电脑版QQ和手机QQ的后台系统是一个,用户在电脑和手机上切换使用,基本可以无缝对接。部分银行借鉴了QQ等互联网产品以用户为中心的设计理念,对网银和手机银行系统进行了整合。

2、对这些来说,网上银行和手机银行不需要单独开通,两个渠道用户名、密码、认证方式等进行了统一,主要区别只在于一个是用电脑上使用,另一个是在手机上使用,比如工商银行。以“宇宙第一大行”中国工商银行为例,早在2014年,工行就对网上银行和手机银行进行了全面整合,实现了两个渠道登录名、登录密码、注册账户、安全认证介质的统一,为客户提供了双渠道通行的体验。下图上工商官网上的报道,有兴趣的朋友可以看看。

网银和手机银行有什么区别?

类似工商银行这样,进行了电子银行渠道整合的银行,其网上银行和手机银行的系统架构是这样的:

网银和手机银行有什么区别?

如上图所示,由于这些银行电子银行渠道整合后的系统架构与QQ类似,使用网上银行和手机银行,就跟在电脑上使用QQ和在手机上使用QQ一样,不仅方便,还可以无缝对接。

最后总结一下,网银和手机银行有什么区别?答案要看是什么银行,如果是类似中国邮政储蓄银行这样的,网银和手机银行的区别就很大,登录名、登录密码、安全认证工具、交易限额、功能、使用体验等都可能不一样;但如果是类似工商银行这样的,网银和手机银行的区别就很小了,只是一个在电脑上使用,一个在手机上使用而已。作为一个电子银行从业者,我预计越来越多的银行会跟工商银行一样,进行电子银行渠道整合,因为现在是一个用户体验的时代,客户用起来感觉爽,才是最重要的。

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