这类问题分析了很多遍，大家首先要知道改后LPR怎么算，这里给大家一个固定的公式:
1.改后房贷利率=LPR+(你现在的房贷利率–4.8%)其中，4.8%是2019年12月份公布的5年期LPR报价。注意，LPR是距离新的定价日最近一个月公布的数据，比如2021年1月1开始执行，那么LPR就是2020年12月公布的数据，以此类推。
2.6.13%是个什么水平。6.13%是在基准利率4.9%的基础上上浮了25.1020%，这个利率在全国都处在高水平上。如果改LPR，如果2020年12月LPR维持在2019年12月的水平，2021年你的房贷利率仍然是61.3%，如果低于4.8%，你的房贷利率就会低于现在的6.13%。
3.改不改。可以参看我回答的其他几个类似的问题的简单分析。自己做决定。
4.说白了，我们解决两个问题:
(1)你当前的房贷利率处在一个什么水平:早期在基准利率基础上打了折的，一般都在中下水平，比如有打7折的，利率为3.43%，接近公积金贷款基准利率水平了，如果是我就不改了。后来不仅不打折，还在基准利率基础上上浮了10%几，甚至20%几的，利率在6%左右的，这个就要认真考虑到底改不改的问题了。
（2）很简单的一个方法，就看2020年以后在定价周期内的定价日的LPR是高于4.8%，还是低于4.8%，就决定你的贷款利率是高于你原来的水平还是低于你原来的水平。
二、搞简单点1.知道新的房贷利率的计算公式。即使你不知道为什么要这样算，先按死的办法来。再慢慢理解。
2.LPR高于还是低于4.8%。决定你未来的利率是高还是低于原来水平。
3.浮动贷款利率LPR市场化，国家经济调控是降低利率，释放资金，扩大内需，拉动消费，促进中小企业发展，从而刺激经济增长。但是银行都是商业机构，要赚钱，也不是傻瓜，不可能亏钱，所以只有消费者在云里雾里，看不懂，算不明白。我们这些非专业人士也只能大致判断，出来讨论讨论，所以啊，改不改，关键还是看你:
三、敢不敢赌，敢不敢承担改后的风险，如此而已！
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