在我们的日常生活中，房产抵押贷款因其低利率、高额度、长还款周期以及灵活的还款方式成为不少人选择的理财工具。不过，并非所有的房产都能用来抵押获取贷款。今天，我们就来聊聊那些不能用于抵押贷款的房产，让大家在考虑贷款时能有所参考。
哪些房产不能做抵押贷款？
1、公益用途房屋
这类房产包括学校、医院、幼儿园等，它们服务于社会公共利益，不仅因为这些房屋不能转换为商业用途，还因为这些设施是为了满足公共福利需要而存在，因此，法律上通常禁止这些财产被用作贷款抵押，以免影响其正常运作和提供服务的能力。
2、小产权房
小产权房，通常指那些没有合法房产证的房屋，往往因为它们建造在未经正式批准的土地上。这类房产存在法律地位不明确、权属不清的问题，银行和贷款机构出于风险考虑，不会接受这类房产作为抵押。
3、农村自建房
与小产权房类似，农村自建房虽然为居民提供了居住场所，但其土地使用权归集体所有，个人没有所有权。这种权属关系使得农村自建房在法律上不能作为抵押物，因为抵押权的设立需要明确的产权作为前提。
4、未取得房产证的商品房
房产证是房屋所有权的法律证明。没有房产证的商品房，其所有权难以得到法律确认，自然不能用来进行抵押贷款。在贷款过程中，银行需要房产证来确认房屋所有权和确保抵押登记的可行性。
5、未结清贷款的房子
如果一处房产已经作为抵押，那么在原贷款未结清之前，这处房产的抵押权已经归属于首次贷款的银行，无法再次用于抵押。法律上不允许同一份财产同时设置多重抵押权，除非首次抵押的贷款被完全还清。
6、房龄过老、面积过小的二手房
这类房屋因为其物理状态和市场价值可能不稳定，从而增加了银行的风险。银行在考虑抵押贷款时，会设立房龄和面积的标准，以确保抵押物的价值能够覆盖贷款金额。
7、未满5年的经济适用房和保障房
这两类房产因为政策规定在一定年限内不允许交易，从而导致其不能作为抵押贷款的对象。政府对这些房屋设定交易限制，是为了确保它们能够为特定的社会群体提供长期稳定的居住保障。
8、部分公房
如果无法提供清晰的购房合同或其他证明文件，表明购买者对房屋有合法的所有权或使用权，这类公房也不能用于抵押。
9、违章建筑或临时建筑
这类建筑由于没有合法的建筑许可或者是以临时性质建造，其法律地位不明确，存在被拆除的风险，因此不适合作为抵押物。
10、权属有争议的房子
任何权属不明确或正在争议中的房产都不能作为抵押，因为这种不确定性大大增加了银行的风险。
11、产权人年龄过大的商品房
这主要是基于银行对贷款风险的考虑。高龄产权人可能面临更高的健康风险，这增加了贷款在期内可能无法被正常偿还的风险。
12、军产房
军产房属于特定的所有权类别，因其所有权归属特定的组织，不属于个人所有，所以不能作为个人抵押贷款的抵押物。
综上所述，理解了这些房产为什么不能用于抵押贷款后，我们在考虑使用自己的房产作为贷款抵押时就会更加明智，确保自己的资产能够在需要时发挥最大的价值。同时也提醒大家，在进行房产交易或规划时，一定要了解相关的法律法规，避免将来出现不必要的麻烦。
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