征信上有不良记录的人还可以分期买车或者申请贷款吗？有哪些好的建议和需要注意的问题？

　　大致就是以下几个程序步骤，切实维护好自身信用切勿拿征信开玩笑，未来就是一个绝对依靠个人征信存活的时代。

个人征信不良记录有效期是五年，需要注意的是这个5年的期限是从实际还款日开始，不是还款日，如果超过5年的逾期记录将会自动消除掉。

5年内的要消除不良信用记录大致以下三个方法：

　　1、及时把欠款结清，让还款记录形成新的良好还款记录。这个方法用于信用卡逾期，持卡人及时将欠款还清，以后保持良好的还款习惯，以前不良的拖欠记录将会被好的记录覆盖掉，从而构成新的有效信用记录。

　　2、对不良征信记录有异议，你可以带本人身份证，向当地央行征信中心提出复核申请，等央行核实确认存在错误的，会根据调查结果给予修正。

　　3、对您所合作的银行放贷部门提出异议，如果是因银行原因造成个人信用记录不良，需要你搜集提供相关的证据与涉事银行取得联系，并要求他们将不良记录消除及时更正。