个人负债率怎么计算？详细聊聊个人负债率的问题

申请过贷款的朋友，应该都知道贷款机构在审批贷款时主要会考察申请人的征信记录和还款能力。一般贷款机构会通过收入水平和负债率来综合评估还款能力。如果负债率过高，即使信用良好也不会放款。接下来，我们来详细聊聊个人负债率的问题。

一、个人负债率怎么计算？

计算个人负债率的公式很简单：

个人负债率=负债总额/收入总额×100%

这里需要注意的是，信用卡账单、分期付款，以及贷款月还款都属于负债。

二、负债总额包括哪些？

负债总额指的是个人所有需要偿还的债务。具体来说，负债总额包括以下几个方面：

1、信用卡账单：每月需要偿还的信用卡欠款。

2、分期付款：正在进行中的各种分期付款。

3、贷款月还款：包括房贷、车贷、个人消费贷款等的月还款金额。

三、收入总额包括哪些？

收入总额指的是个人每月所有的收入。主要包括：

1、工资收入：每月固定的工资。

2、奖金和其他收入：包括奖金、兼职收入等。

四、个人负债率的具体计算

举个例子：

假设王先生每月房贷月供4000元，信用卡月账单3500元，每月工资收入12000元，那么他的个人负债率计算如下：

个人负债率=（4000+3500）/12000×100%=62.5%

很显然，王先生的负债率比较高，很多银行或小贷公司可能不会批准他的贷款申请。

五、怎么判断负债是否过高？

1、一般来说，个人负债率超过50%，贷款机构就会认为风险较大。如果超过70%，基本上就无法申请到贷款了。

2、有些银行对负债的要求更高，要求申请人的负债率不超过30%，否则就会拒贷。

综上所述，了解个人负债率对贷款申请至关重要。通过计算负债率，申请人可以预估自己的贷款申请是否有希望通过。如果负债率过高，建议先减少一些债务，提高还款能力，再考虑申请贷款。这样可以提高贷款审批的通过率，避免不必要的麻烦。