首先，抵押类贷款要根据借款主体区区分，其中关于汽车抵押的条款来源于如下内容：《机动车登记规定》第二十二条明确规定“机动车所有人将机动车作为抵押物抵押的，应当向登记地车辆管理所申请抵押登记。也就是说，第一步的汽车抵押是合法合规的，那么下面我们就只讨论不同借款主体下的情况：
1.银行作为出借人的贷款。银行作为出借人，其贷款适用法律有商业银行法、民商法以及人民银行银监局等部门条例。目前我国银行类汽车抵押贷款主要为购车时的贷款，现在也大多由信用卡中心进行分期放款，由银行直接放款的购车贷款越来越少了，办理过程中需要对车辆所有权进行抵押，汽车所有权证要在银行入库管理。其贷款年利率账面利率大多不高，但是由于实行分期等额本息还款，故实际支付的利率为账面利率的两倍，也就是账面利率8%，你实际承担的利率为16%。上述业务在法律法规规定的范围内合法合规。
2.车贷金融公司等机构作为出借人。在我国汽车贷款类金融公司归类到其他金融机构进行管理，适用法律条款类似银行，但是相对而言借款手续较为简单，但同样要进行所有权抵押，所有权证也由其保存。
3.个人作为出借人。个人之间的借贷关系适用民商法，视为民间借贷行为，正规的民间借贷在进行车辆抵押贷款时需要办理车辆抵押手续，质押所有权证。
4.披着汽车抵押贷款的非法高利贷。这类贷款大多号称放款快，不做抵押手续，利率低，但是其中的坑非常多。比方说一笔贷款虽然利息很低，但是会在条款中隐藏大量的陷阱：第一是如果还款出现逾期，哪怕你晚了一分钟，他也要收取巨额违约金；第二是如果你逾期后，对方会对你的车辆进行转移，这个过程会产生拖车费和停车费，此时的拖车费和停车费是以万为单位计算的。总结起来看，这类套路贷根本不指望正常利息挣钱，就算准你借这笔款的时候不能按时定期还款，然后通过天价违约金和拖车停车费直接占有车辆，进行转售盈利，即便已经转售，对方同样可以追偿你车辆销售后未冲抵的违约金和服务费。这类贷款表面上合法合规，但是其合同条款中规定的各类天价费用并不符合相关规定，比较难办的是这些费用没有明确的法律条文去界定，那么作为借款人就会维权困难，对于这类贷款，尽量不要去沾，与高利贷无异。
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