我在银行大额存款存了100万，时间是3年，安全吗？

不要以个案就见风就是雨，人人自危。虽然大额存单100万在理论上超过存款保险条例偿付限额，但目前我国银行业金融机构总体经营稳健，运行平稳，监管有力，风险可控。所以，即使大额存单100万，存3年也是比较安全的。

在理论上，大额存单属于一般性存款，商业银行对于吸收存款必须缴纳存款保费，为其投保，但当银行破产倒闭时，对同一个人在同一家银行名下存款，最高偿付50万且含利息。那超过50万部分怎么办？如果银行真正走到破产程序，则从其财产清算中受偿，不足部分则形成损失。

但是，至少在我国，银行倒闭破产绝对不是见光死，今天经营好好的，明天突然无征兆的就宣布破产，这是不可能的。大家知道，商业银行的日常经营，除了自成一套风控体系外，而且还需要接受外部穿透式监管，各项经营数据是需要随时上报的。也就是说，对于银行的风险实际监管上是有预警机制的，在重大风险爆发之前，监管部门会及时采取措施，阻止风险继续恶化，保护储户存款的，包括本币存款和外币存款，也包括个人存款和单位存款。就拿最近的事来说，即使银行出现了严重信用风险，也并未立刻宣布破产，而是被央行和银监接管。

在接管期间，各项业务正常开展，即使你存了100万大额存单，觉得不放心，是完全可以支取的，同样按照大额存单提前支取办法受理。回过头来看，接管期间不仅仅是对于商业银行风险控制的缓冲，也是保护储户和单位存款的缓冲。因此，我们不能死板套用存款保险条例适用范围来论风险，而是需要客观认清银行破产倒闭的真实流程。

在银行破产倒闭之前，至少还有接管和兼并重组流程，最后无法兼并重组的才进入破产程序。上述已经表明，接管期间储户存款不受任何影响，也不受金额限制。那兼并重组会有影响吗？兼并重组是国际发达银行业的常用手段，对于资产质量差，坏账率高的银行通常由资产质量好，懂经营善管理的银行并购或重组，这其中当然也包括全部或部分资产的接收，以及全部负债的承接。一旦新的银行并购重组了旧银行，一般情况下负债（各项存款）会全部平移到新银行，储户仍然可以存取自由，不受任何影响。

当然，从我国现有银行体系来看，由于国有大行和全国性股份制银行资产实力雄厚，结构合理，盈利能力强，比如宇宙行去年底总资产规模高达近27.7万亿，营收达7251.2亿，净利润2976.8亿，不良贷款率1.52%等，从而形成综合抗风险能力肯定高于地方性金融机构。