上回咱们说到，网贷平台会扮演两种角色：一种是中介性质的，一种是和出借人一家的。
中介性质的又分两队。
有这么一个场景：
你需要钱，但是你没有借钱的路子。这时候，有个人告诉你，张三有钱，而他能帮你找到张三，让张三借钱给你。
这个人就等于是网贷平台。你需要了解的关键在于这个人在整个借款中扮演什么角色。
那现在我们开始代入，如果你是这个人，你会有几种做法？
第一种，你会和张三谈好，说我帮你找到需要借钱的人，如果钱放出去了，你给我一部分中介费。同时，你会找到借钱的人，说我帮你找到能借给你钱的人，如果你借到手了，你给我一部分中介费。
然后，你把借款人带到张三面前，让他们去谈。至于他们谈什么，你不管，他们怎么做，你也不管。谈成，你两头收费。谈不成，也就算了。这种纯中介性质的网贷。他收取的中介费属于居间服务费，不是变相利息，是绝对受法律保护的。你如果不给，他是可以告你的，法院是会支持他的。
第二种，是在第一种的基础上，张三和借款人谈好了，但是张三和借款人之间的信任感不强，张三和你比较熟悉，张三会说，要不你提供一个担保吧。到时候借款人还不了钱，你来还。
你为了促成这笔交易，收到中介费，你可能就会答应。
你转身对借款人说，我给你提供担保了，我身上的责任重了，所以你给我的费用得增加。除了中介费之外，你还得给我担保费。这时候作为借款人，除了支付给张三利息之外，还需要再额外支付一笔担保费给你。在这种情况下，借款人的贷款成本就重了。
这就是中介加兜底性质的网贷平台。
时间到了，借款人还不了钱，张三会让你还钱，你还给张三之后，就享有了向借款人追偿的权利。所以，这种性质 的网贷平台向你追债，也是有法律依据的。依据的就是《担保法》，2021年1月1日之后，依据就是《民法典》了。
除了担保外，还有一种兜底方式。这种方式是债权转让。
比如张三让你为借款人提供担保，但是，你考虑了一下，说，我跟借款人也不太熟悉，我不提供担保。但是，如果到时候，他不还钱的情况下，你可以把这笔债权转给我，我按原价或者打个折给你收了，你拿钱走人，我跟借款人要钱。
时间到了，借款人没有还钱，你站出来对张三说，借款人一共欠了你10万块钱，反正你一时半会儿也要不回来，时间长了，搞不好就成坏账了，我现在给你7万块钱，你把这笔账转给我，将来我要回来多少都和你没关系。全要回来了，我赚三万，要不回来，我认栽。张三如果把这笔账转给你，那么你就成为了债权人，可以直接向借款人追债。
法律依据是合同法（2021年1月1日之后依据是《民法典》）中关于债权转让和债务转移的规定。
所以，兜底性质的网贷平台是可以直接向借款人追偿的。至于能追偿多少、用什么方式追偿，这中间是可是大有文章的。
追债师，什么鬼？
第三种，你和张三就是一家的。钱实际上就是你们共同的，只不过是从右手交到左手而已。但是借款人对于你们的关系基本上是不知道的。这时候，你名为中介，实际上也是一个出借人。
这时候，你收取的中介费也好，服务费也好，担保费也罢，都会被认定为变相利息。
这就是和出借人一家的网贷平台，实际上他就是出借人。
网贷平台，大体上就分这三类。
无论哪一类型的平台，都是以营利为目的的，不是慈善机构，说是雪中送炭，但是只是把炭放到你面前，你想要用，是要掏钱买的。并且一旦卖出，概不退换。
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