逾期两年才还完还能贷款吗？逾期记录的影响

很多人会担心逾期两年才还清欠款后，是否还能申请贷款。虽然逾期两年确实属于严重逾期，但实际情况并没有大家想象的那么绝望。那么，逾期两年才还完还能贷款吗？下面将详细解说逾期两年还清后是否还能继续申请贷款。

一、逾期两年才还完还能贷款吗？

1、结论：能

虽然逾期两年属于严重逾期，甚至可能已经变成呆账记录，但如果将欠款还清，征信报告中的逾期记录会更新为已结清状态。这种情况下，用户仍有机会申请贷款。虽然已结清的状态不会完全消除逾期记录的影响，但与未结清相比，已结清状态显然要好得多。已结清状态下，用户的信用情况会有所改善，增加了贷款申请通过的可能性。

2、已结清 vs. 未结清

①已结清：逾期记录更新为已结清状态后，可以继续申请贷款，但能否通过审核取决于具体审核结果。金融机构在审核贷款时，会更加注重用户当前的信用状况和还款能力。如果用户的信用状况良好，并且没有其他严重的负面记录，那么通过审核的概率会大大增加。

②未结清：征信报告中有严重逾期记录且未结清，无法提交贷款申请。未结清状态表明用户仍然存在欠款，信用状况非常糟糕。在这种情况下，几乎所有的金融机构都会拒绝贷款申请，因为未结清的严重逾期记录表明用户的还款能力和信用度非常低。

部分金融机构对征信要求较为宽松，只要当前没有重大不良信用记录，用户就可以提交贷款申请。因此，逾期两年还清后，用户提交贷款申请有一定的通过概率。

二、逾期记录的影响

1、逾期记录保留时间

逾期两年还清后，逾期记录会在征信报告中保留5年。虽然负面影响会逐渐减弱，但在这段时间内，用户仍需注意保持良好的信用状态。保持良好的信用记录不仅能减少负面影响，还能帮助逐步恢复信用评分，从而提升贷款申请的成功率。虽然逾期记录不能立即删除，但用户可以通过积极的信用行为来逐渐修复信用状况。

2、如何减少负面影响

①按时还款：保持良好的信用记录，积累良好的信用评分，有助于抵消一部分逾期记录的负面影响。按时还款是恢复信用的关键，通过持续的良好信用行为，用户可以逐渐改善自己的信用评分，增强贷款申请的成功率。

②不新增逾期记录：在5年内，避免再次出现逾期记录及其他不良信用记录。尽量避免借贷行为，避免多次申请信用卡或贷款，防止频繁查询信用报告，这些都能有效减少对信用的负面影响。

此外，用户可以通过与金融机构进行沟通，解释之前逾期的原因，并提供当前稳定的收入证明和良好的还款记录，增加贷款审批通过的机会。金融机构有时会考虑用户的特殊情况，给出一定的宽容政策。

总而言之，逾期两年才还完欠款后，仍然有机会申请贷款。虽然逾期记录会在征信报告中保留5年，但只要保持良好的信用记录，按时还款，负面影响会逐渐降低。重要的是，尽快还清逾期欠款，减少对个人信用的长期影响。