成立3周年之际，百信银行再次传来增资的消息。
11月23日，银保监会发布关于中信百信银行股份有限公司（下称"百信银行")增资扩股方案及有关股东资格的批复。批复显示，银保监会同意百信银行发行不超过16.34亿股股份的增资扩股方案。其中老股东中信银行认购9.01亿股股份，合计持有百信银行37.01亿股股份，占百信银行本次发行后总股本比例为65.70%；加拿大养老基金投资公司认购4.66亿股股份，占百信银行本次发行后总股本比例为8.27%。
资料显示，百信银行是由中信银行与百度公司联合发起成立的国内首家独立法人直销银行，但成立以来经营业绩却一直不温不火。头两年百信银行一直处于亏损状态，2019年才扭亏为盈。截至2020年6月，百信银行实现营收8.04亿元，同比下降40.84%，净利润仅0.07亿元，同比下降87.27%。
此次增资中，新"入局"的加拿大养老基金投资公司引发外界关注。既是因为这是百信银行首次引入新股东，也是因为这是一家外资股东，加拿大养老基金投资公司所属的业务板块也让外界对业务资质不断丰富的百信银行未来发展路径充满猜想。
记者就增资进展、经营业绩等问题尝试联系百信银行，但电话一直无人接听。记者随后联系了该行官方客服。客服表示相关问题已反馈至银行内部，将有专人联系答复。截至发稿，记者尚未收到回应。
二轮增资获批，大股东频频加购
百信银行是中信银行股份有限公司与福建百度博瑞网络科技有限公司共同发起设立的国内首家独立法人直销银行，于2016年12月30日获批筹建，2017年11月18日正式开业，初始注册资本20亿元，中信集团与百度两大股东分别持股70%和30%‰。
2018年3月，百信银行开业以来首次增资扩股，金额为20亿元。2018年7月，百信银行增资事项获得银保监会批复。两大股东在维持原持股比例不变的情况下，认购该行扩发的新股，增资后该行注册资本达40亿元。
为"进一步拓展外部协同效应、提升市场影响力与核心竞争力，进一步充实资本金，支撑业务持续健康发展"，首次增资一年后，百信银行开始了新一轮的增资计划。2019年6月27日，中信银行发布公告称，该行董事会同意出资14亿元认购百信银行股份。
根据今年5月银保监会批复的百信银行增资扩股方案，中信银行拟认购百信银行6.22亿股股份，加拿大养老基金投资公司拟认购百信银行4.66亿股股份，占百信银行本次发行后总股本比例为8.27%。
出人意料的是，随后中信银行追加了认购金额。今年8月27日，中信银行公告称，董事会通过《关于中信百信银行股份有限公司增资扩股方案适当调整的议案》，该行拟出资20.27亿元。
据最新银保监会批复披露，中信银行最终认购9.01亿股股份，较原方案增加2.79亿股，新股东加拿大养老基金投资公司的认购计划则保持不变。此次始于2019年的增资扩股计划终于尘埃落定，增资获批完成后，百信银行注册资本将增至56.34亿元。
从上述信息来看，百信银行的第二轮增资可谓是一波三折。据了解，直销银行与现有银行的区别是直销银行没有线下网点，是通过互联网提供金融产品和银行服务，无时间地域的限制，因此直销银行也可以理解为互联网银行。这一特性决定了百信银行资本补充渠道并不多。随着银行规模的不断扩张，资本金成为制约其发展的重要因素，不少互联网银行对资本补充越来越渴求。记者注意到，今年1月7日，中国银保监会浙江监管局发布《关于浙江网商银行变更注册资本的批复》，同意其增资。今年2月21日，网商银行完成首次增资，注册资本由40亿元，增至65.71亿元。
经营业绩波动大，新股东受期待
此次增资中，新"入局"的加拿大养老基金投资公司引发外界关注。既是因为这是百信银行首次引入新股东，也是因为这是一家外资股东，加拿大养老基金投资公司所属的业务板块也引发外界猜想。
记者注意到，今年以来，百信银行正不断拓展新业务。2020年6月，百信银行正式获得证券投资基金销售业务资格，业务资质不断丰富。5月31日，百信银行与中信产业基金在京举行战略合作发布会。双方将基于自身资源优势，双向赋能，实现"开放银行+产业生态"的深度耦合，提升金融服务实体经济的质效。
加拿大养老基金投资公司正是国际知名投资机构，以长线投资策略为主。为了使加拿大养老金计划的投资组合具有多样性，加拿大养老基金投资公司投资于股票证券、私募股权、房地产、基础设施和固定收益工具。截至2020年9月30日，加拿大养老基金投资公司管理基金总额为4567亿加元。
传统银行有信贷业务的经验优势，互联网公司有客户引流方面的平台优势，二者联手成立的百信银行有着股东双方的互补优势，被外界认为发展空间巨大。但现实却是开业以来，百信银行经历了一段时间的亏损期。2017年，百信银行营业收入0.3亿元，净亏损2.91亿元；2018年，百信银行营业收入12.95亿元，净亏损4.84亿元。
目前百信银行依然业绩波动较大。据中信银行2019年年报披露，截至2019年12月31日，百信银行总资产588.65亿元，负债总额556.2亿元。2019年全年，百信银行实现营业净收入23.73亿元，同比增长83.2%，实现净利润0.2亿元，首次实现盈利。
据中信银行2020年半年报披露，截至2020年6月30日，百信银行总资产543.53亿元，总负债510.84亿元，资产负债均出现缩表。上半年实现营业净收入8.04亿元，同比2019年上半年的13.59亿元下降40.84%，净利润仅0.07亿元，同比2019年上半年的0.55亿元下降87.27%。
行业人士认为，此前的业绩波动和百信银行成长路径不够清晰有关。官网资料显示，百信银行作为一家"O+O"（线上+线下）模式的智能普惠银行，主要关注支付、融资、理财等小额高频业务，主要包括财富管理、企业金融、消费金融等三个方面。这意味着百信银行与百度旗下金融科技公司——度小满金融提供的是同质的互联网金融产品。可以看到，度小满金融APP页面上的产品主要分为理财、借贷两大板块。这被外界认为是百度放弃继续向中信银行增资的可能原因。
另外值得一提的是，目前百信银行两大股东方中信与百度均已布局了自己的消费金融公司。2019年5月，度小满金融通过全资子公司持有哈尔滨哈银消费金融公司30%的股权，成为哈银消金第二大股东，进一步推进在消费金融市场的布局。2019年6月12日，据中国银保监会北京监管局公告，中信消费金融有限公司获批开业，中国中信有限公司、旗下中信信托共占股70%。这意味着中信消费金融也将提供与百信银行同质的消费金融产品。
另一方面，作为独立法人直销银行，百信银行的优势是拥有独立决策权，在业务创新和技术迭代上的发挥空间更为灵活。行业人士分析指出，随着业务资质不断丰富以及新股东的资源扶持，百信银行未来走开放银行差异化发展模式，或将迎来新的发展。
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