在申请贷款时,不少朋友可能会遇见这样一个尴尬的局面,千辛万苦准备好了申请资料,却被银行告知“对不起,您的负债过高,贷款申请没有通过”。负债太高?这是怎么回事?

我们都知道,银行在审核的时候会进行综合审核,比如收入情况、资信情况等,但其实借款人的负债率也是银行非常看重的衡量标准。

有没有想过,你贷款被拒,可能是因为你名下负债太高了?

如果一个人负债过高,那么,他要偿还的债务就越多,相应地,逾期还款甚至是坏账的风险也就越高,因此银行为了管控借贷风险,避免坏账,往往不愿意为负债率过高的人提供借贷服务。

其实信用卡、信用贷、抵押贷、网贷等都是要计算负债的,那么,在银行眼里负债率是如何计算的呢?负债率多少算是高呢?

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一般而言,银行在审批贷款时往往以月为单位。负债比公式:负债比=负债总额/收入总额*100%。

一般来说,个人负债率在30%-50%是较为正常的,如果超出这个比例范围则说明用户的个人负债较重。

申请贷款时,每个银行或金融机构对负债率的要求是不同的,这个负债率不要超过70%,这是一个分水岭,遇到风控严格的,100%会被拒。尽管有些小型银行对负债率要求较低,但相应的贷款利率就会相对较高。

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那么,负债率高的人就不能申请贷款吗?这个视情况而定,如果负债高且信用差,那么基本“告别”银行贷款了。但是如果借款人信用良好,那么贷款获批也不是不可能的。大家可以尝试用以下这些方法来申请贷款:

1、降低负债

负债过高的人想要成功申请贷款,最有效的方式就是降低负债。通过提前偿还自己的负债,特别是一些非银行的小额贷款优先偿还掉,首先处理会上征信的贷款,信用卡尽量不要分期,一次性还清信用卡。

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另外,建议适当注销一些不常用的信用卡,将卡片数量与总授信额度控制在合理的范围,避免过度授信。通过降低负债率,那么通过银行贷款的概率就会相对提高。

2、高价值抵押物

如果你的负债过高,但名下有房有车或其他的个人资产,只要能够提供相应的证明,就可以向银行申请抵押贷款。毕竟有了资产的保证,银行也会放心些,尤其是购买内部大额理财产品的用户,往往银行会另眼相看,自动将其划分为优质客户,贷款申请通过率会大幅度提升。

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(图片来源于网络)

3、增加共同贷款人

借款人负债过高,还可以通过增加共同贷款人,提高贷款通过率。一般共同贷款人是夫妻,但是其实还可以增加父母、子女以及兄弟姐妹等。

当然,对共同贷款人也是有要求的,那么就是必须要有稳定的收入来源,另外就是征信也不能有不良记录。这样银行就会综合考虑其他贷款人的能力,放款的概率就会提高。

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4、找担保公司

银行之所以在负债较高的情况下,会拒绝大家的贷款申请,无非是担心日后没钱还款的问题。这时候大家可以选择担保机构做担保,提高贷款审批通过率。正规大型的担保公司都十分了解每家银行的政策,可以根据借款人的自身资质,筛选合适的银行,毕竟银行不同,政策也不同。

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最后再提醒大家,如果你准备申请贷款,如果你无法提供足够的收入,请控制你的负债。如果不确定自己能否达到银行申贷要求,建议你找正规的助贷机构做贷前咨询,可以更高效率地筛选出可以办理的银行。