上周带一个客户申请贷款,征信看起来没问题,感觉是稳批的客户,但在过大数据系统时被拒绝了,仔细询问客户后才得知:客户在疫情期间通过手机在几个网络平台申请过贷款(就是我们平时所说的网贷)。

互联网的发展确实给人们带来不错的福利,让你足不出户就可以在手机上申请贷款,但事情都是双面性的,网贷的推出有好也有坏,坏的一方面因为网贷的泛滥,风控的不到位,导致很多人失去了太多东西。

做好贷前自查,助你顺利贷款

在申请贷款时,审核不通过,都有哪些原因呢?

1、个人征信查询过多

申请贷款时,银行或金融机构都会看客户的近期查询,大部分看的是贷款审批和信用卡审批。比如:近2个月征信查询次数不超过5次,半年不超过超过12次,如果查询过多,就会影响其他贷款申请,会被银行或各贷款机构直接拒绝。

短时间内查询过多,借款人会被认定为很缺钱、违约风险较高,那么,被拒贷也就不足为奇了!

2. 负债过高

负债比是借贷平台评定是否放款的重要指标。

如果你在申请本笔贷款前,还去多家平台申请了贷款,自身负债过高。平台会怀疑你的还款能力,认为逾期风险增加,拒绝再次放款!

3. 逾期过多

如果你之前申请的贷款或信用卡有逾期,已经上了征信系统,且超过平台对于逾期的次数要求,这种情况,即便你在现有平台上按时足额还款,再次申请借款的时候很有可能会被拒贷。

这里谈的逾期上征信不仅仅指央行征信,还包括一些第三方征信。

4、 不定期还款

打个比方,你第一次借款提前7天还款,第二次借款提前5天还款,第三次借款是当天还款,最后一次借款却逾期了2天。

这种情况就是不定期还款,而且出现过逾期情况,或者临近还款日才还款,平台可能会判定借款人还款意愿低,逾期风险高。

5、为第三方担保贷款

如果借款人曾为他人做担保,一旦对方没有履约还款,担保人是要承担连带责任的,需要帮其偿还贷款,否则会对自己的征信产生不良影响。比如:对外担保金额超过80万,就不予通过。如果对外担保显示关注,也也会影响到你的贷款申批,假如你有对外担保情况,建议及时查询个人征信,查看是否有担保关注或担保可疑等信息。

6、 银行流水变动

银行或金融机构放款前会看申请人的银行流水,如果借款人原本的银行卡流水由于个人原因中断或者减少,甚至有的流水会显示信用卡套现的轨迹,这种情况就会判断你收入过低,还款能力不足,从而导致审核不通过。

做好贷前自查,助你顺利贷款

贷款一直被拒怎么办?

如果你最近申请的贷款都被拒绝了,千万不要一直申请碰运气!

重复申请的后果就是重复被拒。

正确的贷款姿势是先判断哪里出了问题。我们应该换位思考,站在借贷平台的角度考虑,他们是否放款的依据无非有3点:

1. 你是谁?

2. 你是否有还款能力?

3. 你是否有还款意愿?

我们在申请之前可以先自查一遍。避免盲目申请,征信又多一条征信查询记录。

征信自查方法:

1、征信是否有污点?

征信报告可谓是贷款融资时的“身份证”,也是借贷平台十分看重的一项资料。如果信用评分不足,首先要考虑的就是征信问题。

如果你的征信有信用卡逾期记录、为他人担保却未履行担保义务等信息记录,或者你有拖欠税款等记录,都会影响你的综合评分。如果发现是征信问题,要针对具体问题及时处理。

2、基础资料是否完善准确?

排除了征信问题后,可以检查下是不是提交的申请资料有错误。例如:房产性质不符合申请要求、资料有短缺、手机号错误等等。

为什么不通过的是我,我真的好难过!不要伤心,了解贷款被拒的原因,还可以补救一下。

申请人个人征信有污点

个人信用报告是申请贷款时银行考察的重点因素。如果申请人有过逾期记录(信用卡逾期、贷款逾期等)或其他征信污点,会成为申请贷款的重点障碍。

有的人由于大意,信用卡逾期了,但已经及时主动和银行取得联系,并及时还清了欠款,可以向银行说明情况,开具非恶意逾期证明。

申请人个人资质不够

如果银行认为你“资质不够”,一般是担心你贷后偿还能力不足。针对这个问题,我们要做的就是打消银行的顾虑,证明自己的实力。

1.证明自己的收入能力

除了银行工资流水,还可以提供其他资料证明自己的收入,多多益善。如:奖金、报销凭证等,或者有人自己上班但兼职开网店,可以提供网店的经营收入证明。

2.证明自己的经济实力

除贷款所需资料外,其它房产或车产、保单可以做为辅助申请资料,一般直系亲属的资产也认可。这样银行会觉得你有充足的还款能力。

3.证明自己的稳定性

完善自己的个人信息,提供居住证明,如水电费单据、在公司超过6个月的工作证明、连续缴纳公积金或社保的证明,等等。同时,银行会认为已婚人士比未婚人士更稳定。

申请贷款前,当你把贷款细节控制好了,通过率自然就会提升啦!