常言道：“欠债还钱，天经地义。”无论是古代还是今天，借了别人的钱财或者东西，都是需要归还的。这既是道德上的约束，也是法律上的规定。而随着时代的发展，人们的借钱方式也发生了很大的转变，特别是互联网金融兴起以后。
早些年，一个人如果缺钱用了，基本上只能问身边的亲戚朋友、同学同事借钱。但现在，人们更喜欢从各种借贷、信贷APP上借钱。原因很简单，从这些产品上借钱，不仅下款方便。最关键的，是不用欠别人人情。要知道，在当下这个信息化的时代，人与人之间的关系反而比以前疏远了。所以，能不麻烦别人就不麻烦别人，已经成为了很多人做人做事的准则。
而一些资本，也正是看中了当下人们对于互联网金融的巨大需求，因此纷纷涌入这个行业。其中，表现最激进的，当属P2P网络借贷平台。公开资料显示，2016年之后，P2P网络贷款平台开始疯狂崛起。最巅峰时期，多达6000家。这些网贷平台的出现，的确解决了一些人“没钱花、借钱难”的问题。但与此同时，野蛮滋生的网贷平台，也给金融市场带来了一片混乱的现象，例如暴力催收、电话催收、套路贷、高利贷等等。
据不完全统计，截止到今年10月份，全国因为各类网贷平台而遭受利益损失的人数，已经高达3亿人。牵涉金额，更是高达万亿，对正常金融秩序的影响可窥一斑。而为了维持互联网金融秩序，构建文明和谐的社会环境。从2019年起，国家就展开了对各类网贷平台的“大整顿”。目前，我国的P2P网贷机构已经从高峰时期的6000家下降到了0家。也就是说，P2P网贷平台已经被全面清退，大家以后再也不会看到这类机构了。
看到这里，相信不少人心中都有一个疑问，那就是网贷平台被全面下架以后，自己借的钱还用不用还？事实上，虽然网贷平台被下降了，但债务关系依然存在。也就是说，借款人仍然需要按照当初的约定还钱。就像我们文章开头所说的那样：欠债还钱，天经地义。不过，也并非所有的欠款都需要偿还，如果是以下这3种情况，那么是可以无条件不还的。
1、套路贷不用还
所谓套路贷，就是指在违背用户原本意愿的情况下，忽悠用户进行贷款。例如你从来就没有想过要贷款，可网贷平台通过种种渠道联系到了你，并且巧舌如簧的对你说，他们的贷款“无息”或者“低息”。结果，最终你没能忍受住诱惑进行了贷款。但当借款之后才发现，不仅不是无息贷款，而且利息非常高，各种“坑”非常多。到最后，用户感觉上当受骗，也不愿意还钱，导致账单逾期，利息越滚越多。事实上，这类平台，大多都是违法平台。就算你不还，也是合理的。即便对方将你告上法院，一般也只需要把本金还了就可以了。
2、高利贷不用还
高利贷大家都不陌生，它是借款过程中，最常见的一种不法行为。目前，国家法律规定的民间借贷利率是以当前LPR的4倍为标准。假设LPR为4%，则贷款利率不得超过16%。如果超过了16%，就属于高利贷了。而很多网贷平台的利率，都是远远高出这一标准的。所以，对于因高利贷而产生的利息，用户是不用偿还的。
3、砍头息不用还
砍头息，其实也是高利贷的一种。简单点来说，就是你在借钱的时候，提前扣除你的本金，这种行为多存在于民间借贷。比如张三问李四借款1万元，结果放款的时候，李四只给了张三8000元，但欠条上标注的金额依然是借款1万元，利率15%。换言之，张三实际只拿到手8000元，却需要偿还1万元以及相应利息。这种行为，就叫做砍头息。而一些网络贷款平台，也充分学习了这一经验，开始搞网络版的砍头息，比如用户借钱的时候，会让你交各种保证金，或者让你投资理财，亦或者让你购物等等，这些其实都是变相的砍头息。
综上所述，虽然欠债还钱是天经地义的一件事情，但这仅限于合法合规的贷款。对于这些不法网贷，用户是不用偿还的，哪怕将来对方起诉你，你也只需要偿还自己实际借到的本金就可以了。
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