一、基本要求

1、年龄：20（含）-59（含）周岁，寿险保单年龄在 20（含）-54（含）周岁；

2、工作地 0571范围内，房产地 0571范围内；

3、 个人 20万、夫妻 40万（配偶信用贷款负债余额+信用卡已用额度<30万，其他要求同主贷人）。12-36期。利息：0.71-1.114%，提前结清剩余本金3%违约金 。

二、逾期及查询要求

1、非保单贷：近 3个月内 M1<1次；保单贷：近 3个月单笔 M1<2次，多笔 M1<4次；

2、单笔贷款半年内 M1<2次，近半年内不能有 M2；

3、单张信用卡（含已销户）近24个月内M1<6次，M2<2次；多张信用卡（含已销户）24个月内M1<12 次，M2<3次；

4、单笔贷款（含已销户）近 24个月内 M1<8次，M2<4次； 多笔贷款（含已销户）卡 24个月内M1<24次，M2<12次；

5、近一个月本人查询<4次，机构查询<5次（其中保单贷机构查询<4次）， 近两个月机构查询<7次，保单客户近六个月机构查询<10次。

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二、征信特殊要求

1、 信用卡要求：

①如信用卡使用率≧100%，则近三个月不能有信用贷款；

②如信用卡使用率≧90%则人民币账户数<10（保单贷除外），且三个月内不能有逾期；

③如信用卡总额度≧20万，则使用率不能大于或等于 80%。

2、如现有农户贷款（不含已结清），则半年内不能有逾期

3、逾期豁免：

①贷款近 3个月内有 1次逾期，且逾期金额<200或者逾期时间≦3天；

②信用卡有当前逾期，且逾期金额<200或者逾期时间≦3天。

注：客群分类的该笔贷款逾期不能豁免（比如按揭房客户，该笔按揭贷款逾期不能豁免）

三、按揭房 / 抵押房/全款房 都可进件 可做商铺 公寓 住宅

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1、 按揭房

①住房贷款正常还满 6个月；

②商住房按揭要求满一年。房产性质显示办公，厂房的不行。

③未上人行征信的公积金按揭满 6个月（提供公积金账号密码和按揭合同）

2、 抵押房(土地性质为划拨也可进件)

①抵押必须在银行且抵押贷款期限需≥1年（征信显示不满一年提供可合同佐证），不能有二次抵押。自建房为出让性质且中风险及以下准入；

②抵押贷款正常还满6个月（在贷款合同期限内转贷或者征信上有已结清按揭贷款除外）；

③借款合同上的借款额度条款如出现“随借随还”等字样，则负责需要按最高额债权金 额计算。

3、全款房净值要大于 全款房净值要大于100 万。可贷额度为净值的10%

征信要有6个月记录，最少3个月。若只有贷款的话要有6个月记录；

若系统显示中高风险时，需提供1年以上社保或营业执照（股东也可）；

借款人产权占有份额小于50%的需要配偶或共有人共签；

借款人有其他抵押类房产时，不能抵押在民间.小贷公司。

4、还贷比：月还款的 6倍-信用类贷款的月供之和-信用卡已用额度的 10%≥1825

四、寿险保单

1、借款人必须为投保人，保单满 2年 3缴且无复效。一年内投保人未变更，可叠加3份保单

2、如征信历史记录无“抵押担保”类贷款(含已结清)，则：

①所有信用贷款必须有连续的 6个 N，(需在还款中的抵押类贷款）

②信用贷款余额之和≤30万(不包含信用卡负债)

3、以下条件四选一（必须）：

半年社保

法人营业执照满半年 （股东也可以）

杭州有商品房

杭州户口

4、受理保险公司：平安、新华、中国人寿、泰康、太平洋、友邦、中 国人保、

中银三星、富德生命人寿、太平、安邦、阳光、合众、民生、华夏、光大永明、

信泰， 华泰、农银、招商信诺、大都会，中德安联，中韩，中宏，中英，中

意，前海，吉祥，幸福，中信保诚，恒大，百年，长城，工银安盛，天安，

北大方正，建信，利安，恒安标准人寿，交银康联，陆家嘴国泰，汇丰，中

邮，中荷，国华，信诚；

5、还贷比：年缴费的 6倍-信用类贷款的月供之和-信用卡已用额度的 10%≥1825

五、申请材料

按揭房：系统识别还款出额

抵押房：借款合同，抵押合同

商业险：保单原件

全款房

注：政务网产调、身份证、收入证明

禁止行为：贷款资金不得用于购房及股票、基金、理财等投资；

温馨提示：贷款有风险，借钱需谨慎，根据个人能力合理贷款，理性消费，避免逾期！