探长读财注意到,3月24日,“包银消费金融”官方微信公众号更名为“蒙商消费金融”。在此之前,包银消金先后完成公司更名和品牌升级。

  3月16日,包头市包银消费金融股份有限公司(简称“包银消金”)更名为内蒙古蒙商消费金融股份有限公司(简称“蒙商消金”)。3月18日,包银消金在官网发布公告称,包银消金品牌升级为蒙商消金,原包银消费金融APP更新为蒙商消费金融APP,自营产品“包你贷”升级为“蒙享金”。

更名而已?从包银消金到蒙商消金,年利率保持36%不变

  根据公告披露,“蒙享金”产品主要面向高成长性的年轻客群,采取差异化定价策略和额度策略,线上智能化运营,业务覆盖购物、旅游、出行等多种消费场景。截至2021年2月末,蒙商消金累计注册用户数1741.77万人,累计发放贷款金额356.16亿元。

  根据央行2020年4月30日公告,包商银行的股权投资由蒙商银行承接,蒙商银行成为包银消金的第一大股东,持股比例44.16%。公司更名和品牌升级之外,包银消金还完成了换帅,原包商银行纪委书记尹志成接替刘鑫担任公司法人,同时兼任董事长及总经理。公开资料显示,刘鑫,原包商银行行长助理兼包银消金法人、董事长。

  至此,包银消金正式退出历史舞台,蒙商消金将掀开新的一页。

  遗憾的是,虽然包银消金(蒙商消金)实现了“改头换面”,但探长读财注意到,截至发稿前,蒙商消金似乎还是走包银消金的老路。3月26日,小编下载蒙商消金APP,并先后完成账号注册及贷款申请等一系列流程,但页面提示贷款审核需1天时间。3月27日,小编获得蒙商消金1万元授信,尝试借款并提现发现,页面显示年利率高达35.64%。

更名而已?从包银消金到蒙商消金,年利率保持36%不变

  不难发现,同样是持牌消费金融公司,蒙商消金与招联消金不仅在注册用户(1亿+)、累计放贷(6032亿元,截至2019年6月末)层面存在较大差距,在金融科技、运营效率层面同样差距明显。

  首先,蒙商消金在贷款审核方面需要1天时间(实际约12个小时),但招联消金支持7×24小时随时借款,最快1分钟到账。其次,招联金融“好期贷”日利率0.04%,年利率14.6%,而蒙商消金“蒙享金”日利率0.099%,年利率35.64%。

  值得注意的是,2020年8月20日,最高人民法院将民间借贷司法保护上限降至4倍一年期LPR利率(3.85%),今年1月16日,最高人民法院认定小贷公司为金融机构,不受民间借贷利率限制。即便如此,地方法院在审理借款合同纠纷中,以15.4%或25%作为司法保护上限。这也意味着,年利率超过24%部分不受法律保护。

  毫无疑问,作为持牌消金公司,蒙商消金在审批效率和贷款利率上都不占优势。事实上,蒙商银行背靠蒙商银行,在资金成本上具有先天优势。不仅如此,蒙商消金的第二大股东为新浪微博(持股40%),如果双方之间展开合作,将很容易获得流量和用户。

  从这个意义上来说,目前的蒙商消金,只是做到了更名,并未实现业务升级。