支付宝的备用金，你们都在什么情况下才会使用？

不到万不得已，别用备用金！坑又大，又难爬出来，这个产品绝不是善良之辈。备用金没有被开通的用户应该庆幸，说明支付宝还没想盯着你下手。

德先生之前专门写了一篇备用金的长文章，如果需要了解详细，可以去看看。在这再给大家扩展分析下。

1.备用金这个产品就是鸡肋。

A.额度小，只有500元，这点金额派不上太多用处，也解决不了关键困难。

B.利率高，最低达到年化23%，擦着违规红线的合法产品，真的是有套路嫌疑。

C.逾期惩罚重，如逾期，就用不了支付宝的所有产品了。

这么一个低额、高息、惹不起的产品，其实没啥可实用性。如果真的资金有需要，要么去真正规规申请金融机构的周转借款（惹不起的合法借款），利息低一点金额大一点，时间长一点；要么去网贷机构申请高息借款（惹得起的非法借款），效率高一点，还可以通过投诉，有效降低利率和还款。

2.以前备用金刚推出来时，打着测试额度的旗号，让大家免费使用。在这两个月开始收费，其中隐约的营销宣传是可以提升芝麻信用分，但是通过网友测试，分值没有提升多少，利息却付出不少。

尤其是在七夕节的备用金活动，更是坑人。“备用金七夕礼包”，520元用7天，多还5.2元。算算年化利率，52%，妥妥的高利贷啊。

3.我们可以推算一下，需要用支付宝备用金的信用金的人群。基本上芝麻信用分不高，没有信用卡或者信用卡额度很低。500元可以支撑一星期的费用，这就是典型的“国外发薪日贷款”的翻版。

那么一般使用的场景，就是还有一两个星期要发工资，但是现在没钱了，需要钱来应付日常生活需要。支付宝就朝这些广大劳苦人群下手了。

电商巨头都想做金融，金融好挣钱。但是大家都不知道，越是底层没有钱的公民，电商们做了金融，却能从他们身上赚取的更多。这种短期小额信贷，就像吸毒一样，沾上就很难脱身了。