公积金按月冲还贷款是一种常见的还款方式，即将公积金账户中的资金每月自动冲抵贷款本息。这种方式的优势在于可以降低贷款利息，同时还可以提高还款的便捷性。但是，公积金按月冲还贷款是否划算，需要具体情况具体分析。

1、贷款利率

公积金按月冲还贷款的优惠条件是要求贷款利率必须低于商业贷款利率。通常情况下，公积金贷款利率确实要低于商业贷款利率，因此按月冲还公积金贷款是一种相对划算的还款方式。

2、贷款金额

对于贷款金额较小的购房者，按月冲还公积金贷款会比较划算。因为贷款金额较小，每月需要还款的金额也不会太高，所以可以在利率相对较低的情况下，有效地降低还款负担。

3、贷款期限

公积金按月冲还贷款的优惠条件是要求贷款期限必须在25年以内。因此，如果贷款期限较长，按月冲还公积金贷款会比较划算。而如果贷款期限较短，按月冲还公积金贷款的优势可能不太明显。

4、公积金账户余额

按月冲还公积金贷款需要公积金账户中有足够的余额来抵扣贷款本息。如果公积金账户余额不足，就需要从其他资金来源补充，这会增加还款负担，因此不划算。

总的来说，公积金按月冲还贷款在一定条件下是划算的，可以有效地降低还款负担。但是，需要根据具体的贷款利率、贷款金额、贷款期限以及公积金账户余额等因素进行综合分析和评估，才能得出最终的结论。如果有任何疑问，建议购房者在购房过程中咨询专业人士的意见。