您好!这个按照目前的规定,不算高利贷。

1、你每期还3478元,一共36期,那么总还款为:3478*36=125208元。

2、三年总共利息为:125208-90000=35208元。

3、每年的利息为:35208元/3=11736元

4、假设年利率为A:90000元*A=11736元 ,则A=13.04%

5、简略的算法,这样就可以了;但实际该答案并不精确,因为万用金不是到期一次性还款的,上述答案是到期一次性还款的算法;而万用金是每个分期还款的,你每个月还的3478元,其中还本金应是2500(90000元/36个月)、利息987元。所以你的本金实际是每个月一直在降低的,但银行每期都还是一直按照9万元在计息;

6、所以精确算法的实际的利率为:3478+3478/(1+X)+3478/(1+X)^2+...+3478/(1+X)^35=90000,可以算出X=0.02031,因此如果按照本金递减法计算35208的利息。年利率是20.31%。

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7、依据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定:(1)借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。(2)借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。从上可见,自2015年9月1日起最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行后,高利贷的界定以是否超过36%为标准,也就是说年利率不超过36%的都不属于高利贷。

8、按照第七点的规定,万用金的20.31%并不属于高利贷。

希望以上回答能对你有所帮助,有其他任何疑问欢迎留言提问。