有很多人在申请银行贷款的时候，都知道银行贷款对征信和还款来源要求比较高，如果这两种指标能达到，贷款就是一件相对容易的时间，但是，也有一部分人明明个人征信比较良好，每个月的收入也不低，最后却被拒贷，拒贷的理由是负债太高。那么，个人负债到底是怎么算的呢？负债过高，怎样才能更好的获得贷款呢？

首先，我们需要了解银行对个人负债率的计算方式，简单的的说就是个人负债/个人收入*100%，举个例子，小编每个月的收入是20000元，每个月房贷要还6000元，车贷按揭要还2500元，信用卡要还3000元，那么负债率就是（5000+3000+2500/20000）*100%=52.5%，一般银行对借款人的负债率都控制在50%左右，一旦超过这个数字，在银行就属于高风险客户群体，也是容易被拒贷的群体。

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那么，高负债的借款人应该怎样提高借款成功率呢？

第一、最直接的方式，抵押贷款。

现在市面上主流的贷款方式分为无抵押贷款和有抵押贷款，无抵押贷款征信等要求比较高，抵押贷款要求就比较低，因为放款金额是根据抵押物的价值来衡量，所以对个人负债这一点的要求不高，只是抵押贷款一旦逾期，资产被处置的风险较大。

第二、寻找门槛较低的金融机构

银行一般对借款人的负债率控制在50%，有的甚至会控制在30%，虽然很多小贷公司在负债这一点和银行比较接近，但是也有一部分小贷公司为了业绩，对负债的要求可以达到70%，当然，条件宽松也伴随着借款成本变高，借款人需要根据自己的偿还能力来衡量是否借款，否则造成逾期，影响个人征信就得不偿失了。

第三、尝试互联网借款

当然，这里提到的互联网借款不是所谓的网贷，而是银行或者一些正规的金融机构的网上贷款产品，类似招行、平安银行就有这些产品，它们对负债要求稍微低一点，只要征信和个人收入达标，即使负债超出风险范围一些，也是可以正常申请的。

第四、找担保人

如果借款人既没有抵押物，在小贷公司也达不到放款的条件，这个时候可以找一个当地的人作为担保人（亲戚最好），如果借款人不还钱，担保人也要承担责任，这样就可以降低银行等放贷机构的风险，提高贷款通过率。

负债过高被拒贷，是银行等放款机构对借款人的偿还能力的怀疑，也许通过上述办法可以成功借款，但是借款人还是需要从根源上解决问题，及时还款，降低个人负债才是根本办法。