贷款7天无理由免费还，到底是营销噱头还是引导合理借贷？

日前，有一家规模较小的消费金融公司推出贷款“7天无理由免费还”，引起了很多人的关注。不少朋友说，网络购物中“7天无理由退货”，现在也开始在金融业出现了。

其实，在金融业，金融产品“犹豫期”“冷静期”制度早就已经有先例。比如，保险产品一般有10-15天的犹豫期，私募基金产品有不少于24小时的冷静期。这都是金融监管部门的明确要求。金融产品相对复杂，普通消费者了解需要一个过程，还有消费者可能存在盲目申请的问题。冷静期制度旨在减少金融消费者在不了解或冲动之下购买相关产品造成的损失，有助于更好地维护消费者权益。

而最近，相关消费金融公司主动将冷静期制度引入到消费金融领域。应该说，这在保护消费者权益、减少非理性借贷方面将发挥一定的积极意义。消费金融公司贷款金额不大（单笔贷款最高不能超过20万元），新客户授信额度普遍较小（可能只有几千元到数万元），而且7天“冷静期”权益只能使用一次，所以相关机构推出该活动的成本总体可控。从营销宣传的角度看，该活动或将吸引更多的新客户使用产品，有助于以较低的成本获客，并获取更多的用户数据。

说一千道一万，金融消费者还是需要养成良好的金融消费习惯，应量入为出，根据自己的收入、工作等情况理性借贷，在金融机构和互联网平台营销活动前保持清醒，不要过度借贷和多头借贷。即便是“7天无理由免费还”，如果自己没有贷款需求，也没有必要去尝试。这些借贷行为，都是要被纳入征信记录之中的。