银行贷款都需要审核什么？主要集中在三个方面

申请银行贷款时，银行会对借款人进行一系列的审核。那么，银行贷款都需要审核什么？这些审核主要集中在三个方面：个人征信情况、个人还款能力以及担保措施。下面小编将详细介绍一下每个方面的具体内容。

银行贷款都需要审核什么？

一、个人征信报告

个人征信报告是银行审核的重要依据，它可以反映出借款人的历史信用情况、负债情况以及其他基本信息。

1、历史信用情况：银行会查看借款人的履约记录，即是否按时还款。如果有多次逾期记录，即使借款人有足够的还款能力，银行也可能拒绝贷款。通常的红线是累六连三，即最近两年内累计不超过6次逾期或不出现连续三次逾期。

2、负债情况：个人征信报告上会显示借款人的整体负债情况，包括信用卡欠款和其他贷款。银行会根据这些信息评估借款人的还款压力，从而确定其可贷的额度上限。

3、其他情况：个人征信报告还包含借款人的基本信息，如居住地址、置业情况、工作单位、公积金缴纳情况等。通过这些信息，银行可以对借款人形成一个初步的画像。

二、个人还款能力

个人还款能力是确定贷款额度的重要因素。银行会综合借款人的负债情况和收入水平来判断其还款能力。

1、收入水平：银行会要求借款人提供收入证明，以确定其月收入。按照银行的规定，月供金额（包括现有负债和拟贷款金额的月还款总额）不得超过个人月收入的50%，特殊情况下可放宽至55%。

2、负债比例：通过个人还款能力的评估，银行会确定借款人最终能够获得的贷款额度。这也是商业银行贷款的第一还款来源。

三、担保措施

担保措施是银行降低贷款风险的手段，常见的担保措施有抵押担保、保证担保和质押担保。

1、抵押担保：借款人可以用房产、车辆等有价值的物品作为抵押。相比保证担保，抵押担保的贷款通过率更高。

2、保证担保：借款人可以通过第三方担保来获取贷款。虽然这种方式风险较高，但在一定情况下也是可行的。

3、质押担保：借款人可以用有价证券等资产作为质押物来获取贷款。

总之，银行在审核贷款时，最看重的是个人征信报告。通过这份报告，银行可以对借款人的信用情况、负债情况和基本信息有一个全面的了解。其次是个人还款能力，它决定了借款人最终能获得多少贷款额度。担保措施则是银行降低风险的一种辅助手段。