孔子在《论语•颜渊》中说，“自古皆有死，民无信不立。” 后人附会说，“事无信不成，商无信不兴”，同样在说“信”，可见立信是成事之根基。
在移动互联网时代，数据是越来越“碎片化”。“碎片化”体现出数据的维度越来越多，样式也越来越多。可能你在很多App、网站和购物平台等都会留下痕迹、行为和数据。此外，现在通过脸部识别、声纹识别等，你可能还留下了声音、图像。你留下各种各样行为是属于结构化的数据，当然还可能留下很多非结构化的数据，其实便形成了你的整体“画像”。
我们看到，随着人工智能、物联网的发展，未来的冰箱、空调，甚至你进家门，开门、出门，所有的东西都跟“云端”打通，从而获取了行为数据。比如，你从冰箱拿了食物，吃进多少热量，洗澡调试的水温，称量体重，这些一一变成了你的行为数据。我们判断，未来随着移动互联网，包括物联网的发展，从结构化到非结构化，数据的维度会越来越多，数据的量也会急剧增长。
益百利（Experian）、艾克菲（Equifax）和全联（Trans Union）三大征信局基本形成了美国的个人征信体系，他们囊括了约七成美国人的信用数据和记录。但是，这些传统的征信机构，近几年来收购一些在互联网上从事信用、风险评估的创新型公司。比如，益百利在2013年花费数亿美元收购41st Parameter。后者专门在互联网上帮企业评估行为风险。这宗收购背后的原因是什么？其实很简单，益百利向线上拓展征信范围。举例来说，某人在线下借钱还钱，信用表现很好，但是，这个人在线上可能是一个行为不好的人，比如他在线上可能会去从事黄赌毒，利用一些专业的工具盗取他人账号，获取不法收益。特别是类似比特币的出现，对于现金的追踪变得越来越困难，这与过去我的资金从A银行转到B银行，账务转移随时可查，截然不同。
因此，传统征信机构越来越意识到，线下数据与线上数据结合，才能对个人做出更好、更精准的判断。这也是为什么同盾科技定位在线上，帮助一些机构发现潜在的信用风险和欺诈风险，对中国互联网诚信体系形成有效的补充，同时对诚信建设起到辅助的作用。
在美国有在线评估风险的创业型公司，他们与电商、金融机构合作的时候至少要承诺这几件事情。
其一，在线评估风险公司对数据保护的安全等级要高级别。作为一家“云服务”公司，当客户的数据进到“云端”之后，一定要有严格的流程做好保护工作，其安全等级要做得非常高，至少“云端”的安全等级不能比客户低。其二，在线评估风险公司掌握的数据要善加利用和合理利用。这些数据来自电商、金融机构B端，不能从事与其竞争性的业务，做了“裁判员”帮助别人做评估，自己不能又当“运动员”，跳进去做应用。当然，这也是同盾科技秉持的理念，我们坚持做第三方“裁判员”，不会去取得牌照涉及消费金融业务、银行业务和电商业务。
数据不能共享便没有价值，当然，这里说的数据是“脱敏化”的分析数据。首先，只有数据共享，社会效率才能变得更高，数据真正的价值在于连接和打通。为什么说中国人民银行的数据最有价值，美国征信局的数据最有价值，因为他们能够跨机构。比如，你只要在A金融机构有逾期记录，除A之外的其他金融机构都会知道。每个国家提倡的大数据、云计算战略，其实最终解决信息不对称的问题，信息对称之后，整个社会的效率才能变得更高。
其次，数据共享之后，成本才能变得更低。以推动普惠金融为例，其最大的难点在于两点，一是前面提到的效率低下，另一个就是成本高昂。比如，当金融机构到农村去，给村民放贷的时候，并不掌握他的信用状况，金融机构就得花大量的人力和物力，走村串户，做实地调研。为了放贷几万元，收取了几百块钱的利润，连人力成本都难以覆盖，对于市场化的金融机构来说，从体系和制度将成本降到一定的程度，才有更大的动力去开展普惠金融。
银行非常看重风险防范，所以，如果他要做线上贷款，对于风控一定要有一个预期。从本质来看，做金融并不是一点风险都没有，某种程度是在经营风险，也是在风险可控的情况下，取得的收益要大于风险损失。因此，银行对于欺诈风险评估、信用风险评估的服务的需求非常迫切。而一些放贷机构，信用卡中心，或者消费金融机构，会用汇数据去做风控，汇数据风控系统将其工具、技术和系统性解决方案“糅合”进去，做到放贷机构的外脑，能大大帮助提升放贷机构的风险识别、及防范能力。
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