前阵子，刚租进了新的小区，也给孩子过了1周岁生日，2019年，我完成了人生中几件大事：
1、户口迁至广州
2、买房
3、生娃
4、跳槽
在2019年下半年，开始走上房奴的道路，我想通过我的真实故事分享给所有读者。
买房这事， 我劝告大家，买房有风险，首付贷危险！买房这事一定要慎之又慎！
温馨提示：内容较长，如无耐心，可直接跳到结尾。
我先交代下我的买房背景：
1、2019年年初，我和老婆终于还完了10万负债（个人原因，具体不赘述）。
2、这段时间我两户口全部迁到了广州。
3、因为我们打算长期定居在广州，想着未来给孩子读书创造良好条件，不用遭受租房奔波之苦，我们开始计划着如何在广州买房，此时口袋里只有不到3万。我们商量着现在买不起，提前去了解下行情，也不是坏事。
4、彼时广州新一手房均价在2万左右的只有增城、南沙、从化、花都。我们把目标放在增城、南沙。
看房经过：经过大半年，看过的楼盘有：
1、南沙：南沙保利城、万科海上明月、滨海新城
2、增城：科慧花园、保利大国璟、华润置地润悦
一番看房下来，我和老婆商量，一致对房子达成共识，房子必须满足以下几个条件：
1、小区附近有学校，未来家人接送孩子方便；
2、小区附近有商场，未来购物方便；
3、小区附近有大型医院，小孩老人看病方便；
4、交通方便。
在2019年6月某房地产网站上认识一个地产中介，聊得还不错，有一天给我来电，某个楼盘有首付贷款，满足我们房子条件，结果我们约了一个周末过去楼盘现场。
这是一个增城新楼盘，刚开盘不久，规划有4千多户。首先，小区规划有小学、幼儿园，对面有初中，学校很方便，但学校名称未知，质量不详。其次小户型吸引了我们，对于我们这种刚需家庭，首付达到50万已经是极限了，我们想着在这个首付范围内，能3房就绝不2房，凑巧这个满足了我们条件。 再者，小区跟隔壁楼盘有菜市场、商铺，附近2公里还有1所大型三甲医院在建，离增城万达广场也就5公里左右。我和老婆一下子心动了，唯一的缺点就距离地铁要2公里左右。
看到我们心动，中介和销售心领神会，马上狂轰乱炸，用尽各种说辞，我总结了一下,主要有4条：
1、房地产商是大型国企，质量有保证；
2、小区刚开盘，开盘价肯定会比后面卖的便宜；
3、21号线19年年底开通，肯定会涨价；
4、增城房价从15年开始几千块一直涨到19年2万出，再不买，以后2万的价格买不到了。
在我们表示没钱的时候，中介告诉我们楼盘可以提供贷款，销售也说利息跟商业房贷利率差不多。
经不住中介和销售人员的各种诱导，我们稀里糊涂的当天就付了2万定金。
接下来：
1、2019年6月下旬付定金；
2、2019年6月底拿到首付贷贷款；
3、2019年7月签商品房预售买卖合同；
4、2019年8月正式网签；
5、2019年9开始供房贷。
这里面要补充说明下：总共50万首付，有26万是自己存款和家里亲戚借的，有24万是通过楼盘贷款出来。我不知道为什么胆子那么大，敢借这么多钱出来，当时唯一的想法就是：再不买，我买不起了，就这样，我们从开始只是想了解行情，到一下子直接借款买房！再说一句，关于楼盘的首付贷，跟当初销售口头说的利率不一致，最终算下来，实际贷款利率高达10%，这期间有去交涉过，也曾想过放弃买房，但一想到要损失2万定金，就硬着头皮签了。
就这样鬼使神差，我们开始每月首付贷加房贷还款，每月光首付贷和房贷14500元，租房生活开销7500元，一下子每月固定开销2万2。
因为手里其实还有一笔家人支持我买房的10万现金，而且我和老婆工资一个月有税后2万3，所以虽然压力大，但不至于入不敷出。
但我们错误地预测了我们的收入，我老婆那会怀孕，准备休产假，实际上每月拿到手只有2000左右，但真正让我感到走向深渊的是，新冠疫情爆发，黑天鹅事件发生了！我老婆一下子失业了，休完产假后发现工作岗位没了！从2020年3月休完产假到现在，我老婆一直努力在工作，但工资一直徘徊在3千左右，最近又换了工作，销售性质，刚开始没有销售业绩，连基本工资都没有。
现在就只剩下我一个人支撑，每月超过开支7000，首付贷还款计划分三年，现在还有1年8个月才还完。
对于买房这事，我和老婆进行了深刻反省和总结，我们这里犯了几个错误：
1、坚定认为广州房子必涨，结果刚买完不到3个月，小区均价从我们当时买的2万2降到了1万9。我们估算了一下，损失了22万，这不包括贷款利息。
2、对自己收入过于乐观，认为两人收入会逐年上涨，结果妻子失业，收入被拦腰斩断。
3、忽略房贷与收入的占比关系，当时我们房贷和首付贷的费用要占到每月家庭收入的63%，
这还没算租房、生活开销、小孩抚养费用。
4、对期房没有概念。我们2019年7月买，2021年年底才能交楼，算上预估半年通风，我们要等上3年才能住上，而现在我们就要付50万首付，贷款110多万。还要继续租房3年。
5、对财务风险完全没有意识。当时听到楼盘可以提供贷款，感觉很开心。殊不知首付贷不仅利率高，而且对我们刚需家庭，双重压力，这三年面临首付贷和月供的压力，已经不堪重负。
6、对中介和销售完全信任，没有猜疑。中介和销售为了促成成交，当时真的是使出浑身力量夸楼盘各种优势，吹着天花乱坠，我自己也头飘飘然，冲昏了头脑。
7、不会算账，到底利率多少，月供的压力合不合适，首付贷的实际利率是否过高，这些问题，我们毫无知觉。
我总结了几个误区：
1、一线城市房子必涨。
错得离谱，事实证明，2017年到2019年是房价最高位，从2019年下半年开始，房价开始下滑，广州地大，不是所有区域都是上涨，我们买的增城区距离市区太远，供房量远远大于需求量，房价从2万2降到了1万8。我买的楼盘降价还不是最厉害的，增城某个楼盘从最高峰接近3.8万，降到了2万4。
2、新开楼盘开盘价是最低的。
无稽之谈，我不知为何，当初经销售这么一讲，深信不疑。楼盘价格的波动是由市场供需决定，跟楼盘第几期没半毛关系。
3、能住新房绝不住旧房。
大错特错，我和妻子一开始觉得我要付1百多万买旧房，别人住过不舒服。后面想通了，广州2005年以后建的商品房大部分还是挺新的，小区该有的功能也有，不像那些超过20年的楼梯房，破破烂烂的。我姐夫2017年买了黄埔万科新里程二手，均价2万2，最近已经涨到了均价3万3到3万8！只要住得舒适、环境舒适，二手又怎么样？
故事写到这里，我和妻子也早已释然，自己选择了，跪着也要走完。庆幸的是我的工作一直稳定，还不至于生活过不下去，另外我还得到了家里的经济支持。
我想通过自己的故事分享给各位读者，买房之前一定要认真考虑买房的必要性，在你们决定要买房时，一定要警惕首付贷，特别小心身边的中介和销售的忽悠。
我个人给一些小小的建议：
1、买房时一定要找个懂财务知识的朋友一块去，他能在关键时刻帮你精确计算你的成本！让你别飘飘然！
2、买房一定要找到一个靠谱的中介，真正靠谱的中介不会因为急于成交而想尽办法让你成交，反而会从你家庭实际情况出发，为你分析利弊。
3、看清楚所在城市的房地产行情，从国家宏观层面看，房住不炒是长期政策，想通过投资房地产获得高额利润的日子已经消逝。
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